I miei Preferiti del Momento [Giugno 2023] Libri per diventare ricchi e raggiungere l'indipendenza finanziaria

Quando ho scritto il mio articolo su come ho risparmiato denaro prima di fare il giro del mondo, sono rimasta molto sorpresa nel vedere che alcune persone l’hanno trovato utile, mentre i consigli dati sono davvero molto semplici, anzi troppo semplici. Mi vergognavo persino di dare consigli così semplicistici.

Poi, ho guardato intorno a me e ho capito che se tutti sapevano più o meno come guadagnare più soldi ogni giorno, non sapevano come diventare “ricchi” ogni giorno, perché nessuno ha insegnato loro come fare. Ho letto alcuni libri sull’argomento per organizzare meglio i miei pensieri ed ecco le mie scoperte.

L’uomo più ricco di Babilonia

È un libro molto bello, che si basa su racconti fittizi di Babilonia per cambiare il tuo rapporto con il denaro. La storia inizia con due artigiani estremamente talentuosi di Babilonia, ma che non hanno più nulla in tasca. Non capendo perché il talento non vada di pari passo con il denaro, decidono di andare a trovare l’uomo più ricco di Babilonia per chiedergli consigli. Lui, molto generoso, condivide con loro la sua storia, i suoi suggerimenti.

Dopo la lettura, si imparano le seguenti lezioni:

Il talento non va necessariamente di pari passo con il denaro. Non è perché sei l’artigiano più dotato dell’universo che ti bagnerai nella ricchezza. Bisogna seguire alcuni suggerimenti
Le 5 leggi dell’oro:
- L’oro viene volentieri, in quantità sempre maggiori, all’uomo che mette da parte non meno di un decimo dei suoi guadagni per creare un bene in previsione del suo futuro e di quello della sua famiglia => Bisogna sempre mettere almeno il 10% di ciò che si guadagna in risparmi
- L’oro lavora diligentemente e in modo redditizio per il saggio possessore che gli trova un utilizzo proficuo, moltiplicandosi anche come le greggi nei campi. => Bisogna che questi risparmi si moltiplichino da soli e ti portino denaro, ne parleremo qui sotto
- L’oro rimane sotto la protezione del possessore prudente, che lo investe secondo i consigli degli uomini saggi
- L’oro sfugge all’uomo che lo investe senza scopo in imprese con cui non ha familiarità o che non sono approvate da coloro che conoscono il modo di usare l’oro.
- L’oro fugge dall’uomo che lo costringerebbe a rendere guadagni impossibili o che seguirebbe il consiglio allettante di truffatori e imbroglioni o che si affiderebbe alla propria inesperienza e ai propri desideri romantici di investimento.
Molte persone si comportano come vittime, attribuendo la loro mancanza di successo al destino, ma è possibile che il destino ti abbia già teso la mano diverse volte, ma tu non hai colto/non hai visto l’occasione.

Insomma, è un libro corto, molto facile da leggere e comprendere. Vi consiglio vivamente di regalarlo ai vostri figli, ai vostri stagisti… o a tutti coloro che non hanno ancora un rapporto sano con il denaro, che preferiscono dilapidare la loro fortuna in borse di lusso per esempio 😀

Risparmiatore 3.0

Per il giro del mondo, poiché avevamo bisogno di poter usare il nostro denaro senza ritardi, mettevamo i nostri risparmi su conti accessibili in qualsiasi momento: Livret A, LDD ecc. ma quando siamo passati in modalità “risparmio per la pensione”, abbiamo cambiato strategia. Abbiamo corso più rischi, ma a lungo termine, questi risparmi ci frutteranno di più. JB è stato ampiamente ispirato dai due libri scritti da Edouard Petit: Risparmiatore 3.0 (link Amazon) e Creare e gestire un Portafoglio di ETF (link Amazon). Il suo unico rammarico: non aver conosciuto il metodo prima.

Vi consiglio vivamente la lettura, ma per invogliarvi a leggerli, riassumo rapidamente questi due libri:

È fantastico mettere una parte dei vostri redditi nei conti di risparmio (risparmio di precauzione). Tuttavia, rendono poco
L’inflazione è più alta della % di interesse di questi conti di risparmio. Quindi perdete potere d’acquisto se i vostri risparmi non seguono almeno l’inflazione.
Le statistiche mostrano che gli ETF mondiali (tracker basati sulle performance delle migliori aziende nel mondo) su un periodo di almeno 20 anni, performano meglio che comprare azioni di poche aziende, e meglio dell’inflazione
È con questo metodo che i vostri risparmi possono moltiplicarsi da soli e fruttarvi denaro a lungo termine
Se questo metodo non è così conosciuto, è perché
1. presenta dei rischi
2. perché bisogna comprare regolarmente (ad esempio ogni mese) per appianare i rischi, così si compra quando sale e si compra anche quando scende. E sul lungo termine, in media, si può essere vincenti
3. è un investimento a lungo termine
4. abbiamo poca cultura finanziaria in Francia e crediamo che lo Stato si occuperà della nostra pensione.
Si consiglia di acquistare ETF Europa, ETF USA, ETF Paesi emergenti (o ETF Mondo per semplificare) per coprire assolutamente tutte le economie del pianeta, così se un continente non va bene, l’altro compenserà e alla fine potrete essere vincenti.

Il libro Epargnant 3.0 (link Amazon) è molto piccolo, facilissimo da capire, non costa caro. In più, esiste in formato audio quindi non c’è alcuna scusa per non leggerlo.

Investire i vostri risparmi

Non fatevi ingannare dall’impaginazione semplicistica di questo mattone, la bibbia degli investimenti per i francesi (link Amazon). Dopo aver letto “L’uomo più ricco di Babilonia”, se vi state chiedendo “è figo, ma dove investo il 10% risparmiato ogni mese per far moltiplicare l’oro”? Questo libro risponderà alla domanda. In Francia non ci sono molte opzioni di investimento, ma per un novizio capire i vantaggi e i limiti di ogni forma di investimento, come dichiarare le tasse per ciascuno di essi: richiede comunque di informarsi a lungo. Questo vi risparmierà gli sforzi e il vantaggio, essendo uscito di recente, le informazioni sono ancora fresche e allineate con le leggi francesi (sulla percentuale di tasse, regolamenti ecc.).

Il livello di difficoltà aumenta man mano. Quindi se mai trovate l’investimento troppo difficile, potete fermarvi alle forme di investimento più facili (ETF per esempio). Insomma, da leggere perché siamo davvero nelle azioni concrete.

I segreti di una mente milionaria

Secondo Albert Einstein, «La pazzia è fare sempre la stessa cosa e aspettarsi un risultato diverso». Se non siete ancora ricchi, anche se continuate a fare quello che fate attualmente in modo più intenso, il risultato non sarà sostanzialmente diverso. Per raggiungere la ricchezza, bisogna cambiare mentalità, bisogna pensare come un ricco. E questo libro vi dice come ragionano i ricchi.

Per me, la lettura di questo libro (link Amazon) non è indispensabile. Tutto il suo contenuto si riassume in 17 punti e commenterò alcuni punti:

I ricchi credono «io creo la mia vita». I poveri credono che «La vita mi accade».
I ricchi giocano al gioco dei soldi per vincere. I poveri giocano al gioco dei soldi per non perdere.
I ricchi si impegnano a essere ricchi. I poveri vogliono essere ricchi.
I ricchi vedono in grande. I poveri pensano in piccolo.
I ricchi si concentrano sulle opportunità. I poveri si concentrano sugli ostacoli.
I ricchi ammirano altre persone ricche e prospere. I poveri invidiano i ricchi e le persone di successo.
I ricchi si associano a persone positive e prospere. I poveri si associano a persone negative o che non hanno avuto successo.
I ricchi sono pronti a promuovere se stessi e il proprio valore. I poveri pensano negativamente alla vendita e alla promozione.
I ricchi sono più grandi dei loro problemi. I poveri sono più piccoli dei loro problemi.
I ricchi sono eccellenti ricevitori. I poveri sono poveri ricevitori.
I ricchi scelgono di essere pagati in base ai risultati. I poveri scelgono di essere pagati in base al tempo.
I ricchi vivono in un mondo di abbondanza. I poveri vivono in un mondo di limiti.
I ricchi si concentrano sul loro patrimonio netto. I poveri si concentrano sul loro reddito da lavoro.
I ricchi gestiscono bene il loro denaro. I poveri gestiscono male il loro denaro.
I ricchi fanno lavorare sodo i loro soldi per loro. I poveri lavorano sodo per i loro soldi.
I ricchi agiscono nonostante la paura. I poveri lasciano che la paura li fermi.
I ricchi imparano e crescono costantemente. I poveri pensano di sapere già.

Commenterò il punto n.7: I ricchi si associano a persone positive e prospere. I poveri si associano a persone negative o che non hanno avuto successo.

Prima del giro del mondo, ho voluto ospitare persone a casa nostra a Parigi via Couchsurfing per vedere come ci si sente, e vedere se mi sarebbe piaciuto quando sarei stata in viaggio. Couchsurfing permette ai viaggiatori di passare una o due notti gratis a casa di abitanti. Purtroppo, le persone che hanno bisogno di un tetto gratuito non lo fanno per uno scambio culturale, ma per risparmiare denaro. Mi sentivo sfruttata e non mi è piaciuto molto. Ho deciso di non offrire più alloggio, ma il mio tempo. Così ho conosciuto persone che hanno già visitato Parigi, che non hanno bisogno di alloggio gratuito, ma vogliono davvero incontrare abitanti e passare un bel momento di scambio culturale. Possiamo fare più attività insieme, invece di chiederci se 15€ è un buon prezzo per il Louvre. Quindi ho accesso a un’altra categoria di persone: “positive e prospere”, non persone che “non hanno avuto successo” e che devono contare su letti gratis per visitare Parigi.

Durante questi incontri, ho conosciuto un super, super ricco, come nel film “Crazy Rich Asians”, proveniente da Singapore. Ci ha raccontato da dove veniva la sua fortuna familiare (immobiliare) e come suo padre gli ha insegnato a guadagnare e gestire bene il denaro mentre era ancora studente. Suo padre ha diverse case tra Singapore e Indonesia, e non dà soldi a suo figlio. Gli affida 2-3 case da gestire e il figlio deve pagare tutte le sue spese (inclusi i suoi costosi studi negli USA) gestendo queste 2-3 case. Ovviamente le ha messe su Airbnb, ma la gestione non è facile perché gestisce tutto dagli Stati Uniti. Siamo stati invitati in una delle sue case in Indonesia e siamo rimasti sbalorditi dalla sua organizzazione. Inoltre, siamo rimasti incantati dalla sua intelligenza: in due mesi e mezzo, era in grado di comunicare in francese con noi, coniugare bene, sforzandosi di usare parole difficili. È lui che mi ha incoraggiato a imparare lo spagnolo per il nostro primo giro del mondo.

C’è un passaggio del libro che riguarda la “Legge dell’attrazione”. In pratica, si formulano desideri nella propria testa, a volte in modo inconscio. Finché non si cambia il proprio rapporto con il denaro (pensando che sia sbagliato essere ricchi), si inviano messaggi contraddittori all’universo e non si sarà mai ricchi. Vi citerò il passaggio:

L’universo, altro nome per “il potere superiore”, è paragonabile a un gigantesco sportello postale. Vi consegna continuamente persone, eventi e cose. Voi “ordinate” ciò che ottenete inviando messaggi energetici nell’universo, secondo le vostre convinzioni predominanti. Anche qui, secondo la Legge dell’attrazione, l’universo farà del suo meglio per soddisfare le vostre richieste e sostenervi. Ma se avete messaggi contrastanti nel vostro dossier, l’universo non potrà capire cosa volete.
Per un minuto, l’universo vi sente dire che volete essere ricchi, allora inizia a mandarvi occasioni per arricchirvi. Poi, vi
sente dire: “I ricchi sono avari”, allora l’universo inizia a sostenervi nei vostri sforzi per non avere molti soldi. Ma voi iniziate a pensare: “Avere molti soldi rende la vita molto più piacevole”, allora il povero universo, tutto stordito e confuso, ricomincia a mandarvi occasioni per fare più soldi. Il giorno dopo, non vi sentite più ispirati, allora vi dite: “Il denaro non è così importante.” Frustrato, l’universo arriva a gridarvi: “Ti decidi a connetterti! Ti darò ciò che vuoi, devi solo dirmi cosa è!”
La ragione principale per cui la maggior parte delle persone non ottiene ciò che vuole è che non sa cosa vuole. I ricchi sanno
perfettamente che vogliono la fortuna. Non tergiversano nei loro desideri. Si sono completamente impegnati a fare fortuna. Finché sarà legale, morale ed etico, faranno tutto il possibile per arricchirsi. I ricchi non inviano messaggi contrastanti all’universo. I poveri, invece, lo fanno.

Ho condiviso questo passaggio sul mio account Instagram e una persona mi ha scritto dicendo: “È esattamente così! Facendo la dichiarazione dei redditi, mi sono detto che pagavo troppe tasse. L’universo lo ha sentito e improvvisamente ho meno contratti. Devo rivedere il mio messaggio all’universo”.

Per ricevere, bisogna dare

I libri qui sotto ne parlano molto poco (una riga) ma è una regola importante. Vi ho già spiegato qui potere del dono attraverso un club di imprenditori vietnamiti.

Molti miliardari hanno perso miseramente le loro fortune prima di incontrare il successo. Chi non è abituato si farà scoraggiare al primo fallimento. Per questo un club di imprenditori vietnamiti vuole insegnare ai propri membri la perdita fin dall’inizio. Appena raggiungono il loro primo miliardo di Dong vietnamita (circa 40.000€, abbastanza per comprare un piccolo studio in Vietnam), i membri sono obbligati a dare tutto a qualsiasi associazione. Chi non desidera dare è pregato di lasciare il club. Così, imparano la vera mentalità imprenditoriale.

Imparano ad accettare la perdita, a ricominciare da zero. Una persona che ha perso tutto e che può ricostruire tutto da 0 sarà capace di investire somme mostruose e guadagnare anche somme mostruose, non avrà paura di perdere perché sa che potrà ricominciare in qualsiasi momento. Immaginate bene che non si possono vincere miliardi investendo 10€. Bisogna rompere la propria vecchia mentalità per puntare a un altro risultato.

Values, Prosperity, and the Talmud: Business Lessons from the Ancient Rabbis

Non ci capisco niente di Talmud, non sono ebrea. Ma so che è una raccolta di insegnamenti orali millenari. Dire che qualcuno studia il Talmud, è come dire che qualcuno studia lo Yi King, suscita ammirazione. Il Talmud comprende una trentina di volumi e ci vogliono circa 7 anni per leggere tutta la raccolta, e la persona ricomincia la lettura dall’inizio.

Questo libro in inglese (link Amazon) riassume le lezioni di business e prosperità apprese nel Talmud (link Amazon). Indica che se gli ebrei mirano alla prosperità, non è per comprare borse Louis Vuitton e tenerle in un armadio chiuso a chiave, è per (1) liberare più tempo per imparare e elevarsi spiritualmente (2) aiutare la comunità (creando lavoro, aiutando gli sfortunati ecc.).

Non ci sono idee così innovative, perché si impara che molte idee innovative per l’epoca, sono state poi adottate dalla legge attuale. Il fatto di avere almeno un giorno di riposo a settimana per esempio. Il fatto di avere un anno sabbatico ogni 7 anni ecc.

Dopo 300 pagine, il libro conclude che il segreto dietro il successo è la reputazione. Con un approccio etico, si finirà prima o poi per avere successo. È davvero un messaggio profondo e spirituale.

Spero che questo articolo vi sia piaciuto e vi abbia dato alcuni spunti di riflessione. Non dimenticate, essere ricchi non è un peccato. Come ha indicato Yuval Noah Harrari in “Homo Deus” (link Amazon), prima perché un mercante diventasse ricco, doveva impoverire un altro mercante. Ma grazie all’invenzione del sistema bancario, ora, c’è abbastanza abbondanza in questo mondo perché tutti possano goderne.