[Avviso] Confronto N26 vs Revolut: quale carta di credito internazionale scegliere?
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Che tu sia in giro per il mondo, un nomade digitale o semplicemente in vacanza all’estero, si pone la questione di come pagare in loco. Soprattutto quando si è fuori dalla zona euro.
Nel complesso ci sono 3 opzioni:
- Vieni con gli euro e vai agli uffici di cambio. Vi ritroverete con un sacco di contanti addosso, pagando spese di cambio che non sono necessariamente vantaggiose
- Usa la tua classica carta di credito francese. Questo vi costerà molto in tasse.
- Venire con una carta di credito internazionale: la soluzione migliore.
Capire l’importanza del tasso di cambio
È importante capire l’importanza del tasso di cambio.
Le valute sono scambiate sul mercato internazionale dei cambi e i loro valori fluttuano costantemente.
Per esempio, sul mercato dei cambi, al momento in cui scriviamo, 1 euro viene scambiato con 10,81 dirham marocchini.
Se hai una carta di credito internazionale, puoi beneficiare del tasso di cambio reale, il tasso del mercato dei cambi.
Se avete una carta bancaria classica o se passate attraverso un ufficio di cambio, lo stabilimento prenderà una commissione (+ eventualmente delle spese fisse), non beneficerete del tasso di cambio reale.
In un ufficio di cambio (questo varia a seconda dell’ufficio di cambio), con un euro si recuperano solo 10,25 dirham marocchini.
La differenza può sembrare piccola, ma se il vostro soggiorno si spende 20.000 dirham, vi costerà :
- 1 850 € con il tasso di cambio reale
- 1.950 € tramite un ufficio di cambio
100 € persi per il cambio di valuta, è un peccato!
Le due carte bancarie internazionali più usate sono N26 e Revolut ma non è necessariamente facile scegliere tra i due. Tanto più che mentre i tassi sembrano facili da capire a prima vista, ci sono alcune sottigliezze che non sono molto ovvie.
Criterio 1: Applicazione
Sia N26 che Revolut hanno applicazioni mobili molto ben fatte che ti permettono di fare un sacco di cose in un clic:
- Attivare/disattivare i prelievi ATM
- Attivare / Disattivare i pagamenti su internet
- Attivare/disattivare i pagamenti all’estero
- Definire i limiti di prelievo e di pagamento
- Bloccare la scheda
- Cambiare il codice PIN
- Ricevi una notifica istantanea di ogni pagamento
- …
Un cambio di gioco secondo me: non si ricevono più SMS di conferma quando si acquista su internet: si possono confermare i pagamenti direttamente sull’applicazione.
Secondo me, N26 e Revolutsono uguali su questo criterio: entrambe le applicazioni sono molto buone.
Criterio #2: commissioni di ritiro del distributore
In molti paesi, il pagamento con carta di credito è raramente possibile, quindi è importante studiare i costi del ritiro di contanti dal bancomat. Ecco un riassunto
| # | Costo della carta | Costi di ritiro per la zona euro | Tasse di prelievo al di fuori della zona euro | Tasso di cambio applicato |
| Classico N26 | Gratuito | 5 prelievi gratuiti al mese poi 2€ per prelievo | Libero | 1,7% dell’importo |
| Revolut Standard | Gratuito | Gratis fino a 200 € / mese poi il 2% dell’importo | Gratis fino a 200 € / mese poi il 2% dell’importo | Nessuna tassa (eccetto sul WE, tra lo 0,5 e il 2% a seconda della valuta) |
| N26 Nero | 9,90 € / mese | 5 prelievi gratuiti al mese poi 2€ per prelievo | Libero | Tasso di cambio reale |
| Revolut Premium | 7,99 € / mese | Gratis fino a 400 € / mese poi il 2% dell’importo | Gratis fino a 400 € / mese poi il 2% dell’importo | Nessuna tassa (eccetto sul WE, tra lo 0,5 e il 2% a seconda della valuta) |
| N26 Metallo | 16,90 € / mese | 5 prelievi gratuiti al mese poi 2€ per prelievo | Libero | Tasso di cambio reale |
| Revolut Metal | 13,99 € / mese | Gratis fino a 600 € / mese poi il 2% dell’importo | Gratis fino a 600 € / mese poi il 2% dell’importo | Nessuna tassa (eccetto sul WE, tra lo 0,5 e il 2% a seconda della valuta) |
Possiamo vedere diverse cose:
- Le carte gratuite sono molto limitate (solo 200 € gratis con Revolut, 0 € con N26)
- Appena hai una carta a pagamento, N26 è più vantaggioso perché non c’è limite di prelievo, a differenza di Revolut
- Revolut non applica il tasso di cambio reale durante il WE (e devi davvero leggere la stampa fine per scoprirlo…)
Per esempio, abbiamo fatto due prelievi di 2000 dh marocchini una domenica (quindi un WE) a 2 minuti di intervallo.
Più di 9 € di differenza lo stesso!
Sia per le tariffe che per la trasparenza dei prezzi, io voto N26!
Criterio n°3: Spese di pagamento con carta di credito
Ecco un riassunto
| # | Costo della carta | Spese di pagamento con carta di credito | Tasso di cambio applicato |
| Classico N26 | Gratuito | Nessun costo | Tasso di cambio reale |
| Revolut Standard | Gratuito | Nessun costo | Tasso di cambio reale (tranne il WE, tra lo 0,5 e il 2% a seconda della valuta) |
| N26 Nero | 9,90 € / mese | Nessun costo | Tasso di cambio reale |
| Revolut Premium | 7,99 € / mese | Nessun costo | Tasso di cambio reale (tranne il WE, tra lo 0,5 e il 2% a seconda della valuta) |
| N26 Metallo | 16,90 € / mese | Nessun costo | Tasso di cambio reale |
| Revolut Metal | 13,99 € / mese | Nessun costo | Tasso di cambio reale (tranne il WE, tra lo 0,5 e il 2% a seconda della valuta) |
Sia per Revolut che per N26, preferiamo pagare con carta quando è possibile, perché questo è una garanzia di costi più bassi.
Vantaggio N26 dinuovo perché Revolut non applica il tasso di cambio reale sul Weekend.
Criterio 4: Assicurazione
Le carte gratuite non offrono alcuna assicurazione.
Lecarte a pagamento hanno un’assicurazione. Questo non è un criterio di scelta per me perché le assicurazioni delle carte di credito ti coprono solo per i primi 3 mesi all’estero.
Essendo costantemente all’estero, abbiamo un’assicurazione di viaggio specifica: Chapka.
Verdetto
Dal nostro punto di vista, la carta N26 black (a 9,90€/mese) è la più interessante, considerando le commissioni di prelievo e pagamento che sono i criteri più importanti per noi.
Tuttavia, abbiamo anche preso una carta Revolut Standard (gratuita) che usiamo solo per scopi di backup. Questo ha due vantaggi:
- In caso di carta pirata / rubata / persa, avete una carta di riserva
- N26 è una Mastercard, Revolut è una carta Visa. In rari casi, un tipo di carta può essere accettato e non l’altro.(EDIT: anche se la nostra carta Revolut è una Visa, sembra che alcuni abbiano ricevuto una Mastercard. Informazione presa, Revolut distribuisce entrambi i tipi di carte senza darci la possibilità di scegliere).
Piccolo dettaglio da notare: N26 e Revolut sono conti esteri. Come tali, dovrete dichiararli ai fini fiscali (senza generare tasse aggiuntive). Ecco la procedura da seguire.
Un altro punto importante è che alcuni mesi dopo la nostra registrazione al servizio N26, il servizio ci ha chiesto via e-mail di inserire il nostro numero di identificazione fiscale (trovato sulla nostra dichiarazione dei redditi). Ci vogliono solo 5 minuti, ma sembra che le persone che non lo compilano rischiano di avere il loro conto chiuso. Questo è quindi un passo da non trascurare.
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Leggi anche la mia recensione di N26 Metal qui e di Boursorama Ultim qui
