[Riflessione] #35 : L’Indipendenza Finanziaria & la Legge di Attrazione
Prima di partire per Tahiti, ho pranzato con due amici che hanno un progetto di indipendenza finanziaria (FIRE), e abbiamo parlato a lungo delle strategie FIRE di coloro che conosciamo da vicino o da lontano, e delle loro.
Il settore immobiliare, strategia preferita dei francesi
La maggior parte punta sul mattone per generare reddito passivo. Lo schema classico: comprare vecchi appartamenti che richiedono grandi lavori, non troppo lontani dalle università, ristrutturarli tenendo sotto controllo i costi, poi affittarli in co-living per puntare a una redditività di almeno il 4%. Altri preferiscono le zone turistiche; un appartamento non troppo caro a 30 minuti dai siti, e via, su Airbnb. L’amore dei francesi per il mattone si spiega con due motivi: 1/ La convinzione di un investimento sicuro che non può che apprezzarsi (falso) 2/ Il vantaggio in Francia di poter prendere un mutuo a tasso fisso (vero).
Le trappole in cui cadono molti francesi
La prima trappola è la spesa che aumenta con lo stipendio. Un mio amico ne è stato vittima per molto tempo: nonostante uno stipendio molto buono, alla fine del mese il suo conto era quasi vuoto. I soldi entravano, i soldi uscivano, senza mai accumularsi davvero.
La seconda trappola è la residenza principale come unico patrimonio. Si pensa di ridimensionarsi quando i figli se ne andranno, rivendere la grande casa per un appartamento più piccolo e intascare la plusvalenza. Solo che nella pratica, le persone non si muovono. Io ho svuotato i miei appartamenti due volte per partire per il giro del mondo o stabilirmi all’altro capo del mondo, so quanto sia estenuante. Quindi a meno che non ci sia un urgente bisogno finanziario, nessuno vende. Risultato: per anni, si sta seduti su un asset che non rende nulla, e di cui non si beneficia nemmeno della plusvalenza poiché non lo si vende mai. Mentre con una casa principale un po’ più piccola e spese ragionevoli, si può investire ogni mese in ETF. I soldi generano soldi, è molto ben spiegato in L’Uomo più ricco di Babilonia, che continuo a consigliare.
La terza trappola è l’accumulo di abbonamenti. Netflix, Canal+, Amazon Prime… si accumulano, e alla fine si paga per scorrere senza pensare. E la più grande fregatura di tutte è il leasing di auto. Prima, quando si comprava qualcosa, se ne era proprietari, lo si poteva rivendere su Leboncoin in qualsiasi momento. Oggi, anche i videogiochi che si “acquistano” non ci appartengono più davvero.
La quarta trappola è la consegna di cibo a domicilio nelle grandi città. Ciò che era un’eccezione è diventato un riflesso. Una sera di pigrizia, poi due, poi tutte le sere della settimana. Peccato che un piatto consegnato costi facilmente due o tre volte il prezzo dello stesso pasto cucinato a casa, senza contare le spese di consegna e la mancia.
Dipendente vs freelance: l’equazione che cambia tutto
Un mio amico opta per il lean FIRE : spendere pochissimo per diversi anni per raggiungere l’indipendenza finanziaria. Ma il suo progetto è indebolito da un dettaglio: non ama più il suo lavoro. L’altro amico, invece, ha avuto il lampo di genio vedendo i contratti firmati dal suo datore di lavoro con i freelance: venivano pagati quattro volte meglio di lui. La conclusione si è imposta da sola. Certo, diventare freelance significa perdere sicurezza, si può essere licenziati da un giorno all’altro. Ma quando si includono costi e rischi nel calcolo, un freelance mette in tasca almeno il doppio, netto delle tasse, rispetto a un dipendente. E con il livello di competenza dei miei amici, sono ricercati. Diventeranno FIRE molto più velocemente da freelance. Entrambi hanno la fortuna di avere il mutuo immobiliare in scadenza, quindi anche senza entrate per qualche mese, possono attingere ai loro risparmi senza farsi prendere dal panico.
È qui tutta la trappola del dipendente con troppi costi fissi : è costretto a tenersi stretto il suo stipendio mensile, e si perde le opportunità da freelance: rischiose, certo, ma così tanto più remunerative. Si perde anche le opportunità di riconversione mentre il suo lavoro è minacciato dall’IA.
Social network
Un artigiano mi ha confidato di aver guadagnato 500€ in due settimane grazie ai suoi tutorial su Tiktok e Facebook che pagano per le visualizzazioni (i reel su Facebook sono di scarsa qualità quindi Facebook paga meglio di Tiktok). Mi dice che non ha nemmeno bisogno di mostrare il viso, mostra solo le mani. E altri influencer usano filtri per non mostrare neppure il loro vero volto.
Questo pranzo mi ha ricordato un’ovvietà che si dimentica troppo spesso: diventare finanziariamente indipendenti, è una questione di margine. Il margine tra ciò che entra e ciò che esce. E questo margine possiamo ottimizzarlo da entrambi i lati: guadagnare di più, spendere meno intelligentemente, senza per forza privarsi. Ma guadagnare di più e spendere di meno non basta se questi soldi dormono su un conto corrente. La vera differenza è ciò che facciamo con ciò che mettiamo da parte. Un euro che dorme non lavora.
Mi direte: “tutto bello, ma il mio lavoro non si presta al freelance”, oppure “ho cinque figli, non posso vivere in 20m²”. La cosa peggiore di queste contro-argomentazioni è che sono la definizione stessa di ciò che gli americani chiamano il poverty mindset. Invece di cercare soluzioni, il poverty mindset cerca prima gli ostacoli: si costruisce una lista di buone ragioni per giustificare a sé stesso perché l’abbondanza non può trovarlo, perché il suo futuro è condannato in partenza, perché funziona per gli altri ma non per lui; mentre ci sono 10.000 modi di arricchirsi oltre al freelancing. La prima cosa è liberarsi di questo poverty mindset e dirsi: “non so esattamente come ci riuscirò, ma l’abbondanza mi troverà, perché sono pronto ad accoglierla”.
Lasciate che vi racconti un aneddoto personale.
Negli ultimi mesi ho comprato molti vestiti di seta su Vinted. E visti gli importi che si accumulavano, mi sono detto che sarebbe bello se i soldi piovessero dal cielo per finanziare tutto. Così ho fatto ricorso alla legge dell’attrazione. Il mio metodo è semplice: alzo la mia vibrazione tramite un’attività artistica — in questo caso, stavo lavorando a un progetto di calligrafia, ricopiavo gli 81 capitoli del Tao Te King. E quando ho raggiunto questo stato di flow, di concentrazione e benessere profondo che arriva con i gesti ripetitivi, ho formulato la mia richiesta al mio higher self, immaginavo soldi arrivare sul mio conto e ho provato gioia come se fosse già successo.
Il giorno dopo, ho sentito un impulso irresistibile di rimettere in vendita cose su Vinted (anche se non mettevo nulla in vendita da mesi). Ho tirato fuori il cappotto più costoso del mio armadio, quello che non indosso perché è un po’ troppo grande, e un libro raro della mia biblioteca, fuori catalogo da anni e molto ricercato. Pochi giorni dopo, tutto era venduto. I 500€ hanno finanziato interamente i miei acquisti di seta.
Ma ho subito realizzato una cosa: vendere su Vinted va bene, solo che non sono davvero soldi in più; sono soldi che avevo già speso che recupero. Quando non ci sarà più niente da vendere, la fonte si esaurirà. Ho quindi riformulato la mia richiesta, questa volta puntando a reddito passivo. E pochi giorni dopo, sono stata attraversata da una motivazione straordinaria per ottimizzare il mio blog e generare vendite tramite l’affiliazione.
Tutto questo per dirvi che in ognuno di voi c’è una risorsa straordinaria: il higher self, che sa esattamente ciò che è buono per voi e che vi ama, aspetta solo una cosa: che gli si faccia la domanda. Non sapete da dove cominciare per raggiungere l’indipendenza finanziaria? Chiamatelo. Allo, higher self? La risposta può arrivare sotto forma di un’azione, un’idea, un sogno, un’intuizione improvvisa…
Per saperne di più:
- ecco i libri su l’indipendenza finanziaria che vi raccomando vivamente
- il libro “Investite il vostro risparmio” (link Amazon), che vi spiega come investire i vostri risparmi in ETF, assicurazioni vita, CORUM… vi mostra anche come aprire il vostro PEA asap. È super completo e facile da capire. È davvero la bibbia dell’investimento per i francesi.
